Som bankkunde i Nykredit var det med stor overraskelse, at jeg i går kunne læse, at Nykredit faktisk ér en bank. Det har jeg nemlig været i tvivl om stort set al den tid, jeg har været kunde her.”Vores kundeindgang er accelereret, og det skyldes nok dels at vi gradvist har opbygget en forståelse for at Nykredit er andet end et realkreditinstitut, og dels nok også, at hvis man er mindre tilfreds som bankkunde, så er der et større incitament til at skifte bank,” siger koncerndirektøren for Nykredit, Karsten Knudsen til Berlingske.
I artiklen beskrives en svensk undersøgelse, som viser, at Nykredit har Danmarks mest tilfredse privatkunder. Der er to muligheder: Enten er de superdygtige til at håndtere deres kunder i Nykredit, eller også står det meget sløjt til med hele banksektoren. Som kunde i Nykredit må jeg ubetinget hælde til det sidste. Og artiklen understreger da også, at den samlede tilfredshed med bankerne i Danmark er styrtdykket i år.
Tilbage står så spørgsmålet om, hvad det er der kvalificerer Nykredit til at være bank? Inden for brand management arbejder man med begreberne ’differentieringspunkter’ og ’lighedspunkter’. Førstnævnte handler naturligvis om at have nogle punkter, hvormed man differentierer sig fra konkurrenterne. Det sidstnævnte begreb handler om, at man også er nødt til at have nogle lighedspunkter med de andre inden for samme branche/produktkategori. Jyske Bank differentierer sig på at have en café og ved at have deres produkter pakket ind i små papkasser, de har bordfodbold osv. Nykredit differentierer sig på ikke at have en traditionel filial, hvor man kan hæve penge osv. De differentierer sig også på, at man altid kan tale med én fra banken. Og det kan man – det er bare ikke din såkaldte bankrådgiver men en tilfældig person, der læser på en fælles pc-skærm. Denne person kender altså kun til problemstillinger, som er nævnt her på skærmen.
Uden en filial og uden deciderede bankrådgivere mener jeg, at man kan diskutere om Nykredit overhovedet er en bank. Når man kan blive udsat for to personer, der ringer tilbage på én og samme dag, der begge ikke er klar over, at man har solgt sit hus, fordi ”det ikke står i deres system” — så er vi så langt væk fra en kunderådgiverfunktion, som man overhovedet kan komme, mener jeg.
Nykredit har fået en del kunder pga. deres priser – og på grund af finanskrisens bank-lede som har medført manglende loyalitet.
Hvis Nykredit vil over de fem procent, som de har i markedsandel nu, bør de efter min mening tage deres ’lighedspunkter’ op til revision og spørge sig selv: Er vi kun en netbank? Og, hvad skal der til, for at vi kan opleves som en rigtig bank?
7. oktober 2009 kl. 08:50
Er kunde i Nykredit ( netbank ) og har aldrig
haft problemer der. Hvis man ikke ved det er en
netbank så burde man måske få sine skole penge
tilbage ?????????????????????????????????????.
Hilsen K:L:H:
7. oktober 2009 kl. 08:57
Banksektoren har virkelig fået nyt at set til:
1) De skal passe på pengene (de gror ikke længere på træerne).
2) De skal passe på kunderne. Nogle er røvere og andre er værdifulde kunder. Tidligere var alt ét fedt, og kun volumen var et indtjeningsparameter pga at gebyr-møllen kværnede alle – store som små.
3) De skal passe på profilering. Jyske Bank ville være “smarte” og brugte millioner af kroner på at differentiere (væk fra bank?). Nu ærger Anders D sig over at de samme penge mangler i hans kasse pga bankpakken.
4) De skal passe på medarbejderne. Nogle (mange) fatter ikke en brik. Og de få som rent faktisk er dygtige, bør kunne vælge og vrage mellem arbejdspladser nu.
Der er sørme blevet brug for indsigt og evne, modsat tidligere hvor “rådgiveren” fik en ringeliste med emner han kunne sælge bankens aktier til, under påskud af at det var en sikker forretning.
Nye tider.
Jeg sad lige før under sydens sol med en espresso og sagde til min partner: Jeg skal vælge en bank hvor jeg skal placere mine guldæg nu og fremover; hvordan Søren vælger jeg dog én?
Jeg har absolut ingen idé om hvem som i denne tid vil udgøre en god fremtidig partner for min biz. Tal om mangel på profilering og manglende positive referencer i sektoren!
7. oktober 2009 kl. 09:08
Hvis en rigtig bank i din optik spilder midlerne på caféer og bordfodbold, så har Nykredit vel netop differentieret sig som bank i forhold til disse. En netbank med basisløsninger uden pladrende rådgivere der alligevel ikke har indsigt i, og forstand på deres produkter, er vel forsåvidt en ligeså rigtig bank?
Ok det er kritisk at de ikke ved du har solgt dit hus, men sammenligenligt med hvad jeg har været ude for af tidspilde, amatørisme og candyfloss hos en “rigtig” bank foretrækker jeg da klart en bank der har skåret det væk.
7. oktober 2009 kl. 10:07
Jyske Bank nævnte jeg blot som et eksempel på, hvordan en bank kan differentiere sig. Jeg er enig i at caféer og bordfodbod ikke nødvendigvis er den mest troværdige måde at differentiere sig på i banksektoren – selvom Jyske Bank øjensynlig har haft succes med det. Nykredit kalder sig for Nykredit Bank overalt i deres kommunikation – og ikke Nykredit Netbank. Hvis de udelukkende er en netbank, ville det være fint, hvis de informerer deres nye kunder om det?
7. oktober 2009 kl. 10:34
Jo måske ville det være fint at oplyse om at man faktisk ikke har filialer. Det kunne forsåvidt anvendes positivt idet netkunderne så blev informeret om den driftsmæssige optimering der kan ligge der. Men er det så væsentligt at informere om netbank kontra alm. bank.? jeg anser det for en selvfølge at enhver bank har en netbank-mulighed. Måske skulle man omvendt snarere gøre opmærksom på at man stadig havde fysiske filialer.
8. oktober 2009 kl. 09:25
Nykredit Bank er ikke så anderledes end andre banker. Nykredit (inkl. Forstædernes Bank) har 70 privatcentre, som fokuserer på rådgivning i forbindelse med fx køb af bolig, pension, investering – men der er ingen kasser i centrene.
Daglig økonomi og altså navnlig hævning af kontanter, betaling af girokort m.v. skal kunderne derfor være indstillet på at håndtere selv typisk via netbank, automater eller posthusene.
Kasseløse filialer er et koncept, som breder sig også i de store traditionelle banker lige som fx Danske Banks 24/7-koncept ligger tæt op ad Nykredits koncept.
Intet koncept er for alle, så hvis behovet er stort for en kasse i en filial, så er Nykredit et dårligt valg.
Så Nykredit er ikke “kun” en netbank, hvilket vist også er budskabet i de aktuelle tv-reklamer.
Og ja, jeg er ansat i Nykredit, men ovenstående står naturligvis helt for min egen regning.
8. oktober 2009 kl. 10:37
Nykredit gør en ting rigtig: De er ydmyg! Jeg er også kunde i tre andre banker; Jyske Bank, Danske Bank og Sydbank. Mine oplevelser over de sidste 10-12 år er, at de tre banken føler kunderne skal føle sig “heldige” over, at man får lov til at være kunde hos dem. Hvis man føler sig værdsat som kunde, kan Bankerne spare udgifterne til espressomaskiner og smarte fladskærme. Og de kan faktisk også spare filialerne, for en selvhøjtidelig bankrådgiver gider man alligevel ikke mødes med.
14. oktober 2009 kl. 16:57
Banker findes ikke mere. Kun pseudosvindlere. Da man valgte at legalisere fractional reserve banking blev de alle til hobe legaliseret bedragere.
Hvis du har 1000kr – som du gerne vil kunne bruge når du har lyst, men du bryder dig ikke om at gå med dem i lommen hele tiden og du så beder en af dine venner om at holde dem for dig indtil du skal bruge dem og han bruger de 900kr, men lover dig at den dag du skal bruge dem skal han nok skaffe dem – føler du dig så helt tryg? Næ – det er der heller ingen grund til.
19. oktober 2009 kl. 14:17
Hovmod har altid været en vigtig ingrediens i bankverdenen og nye kunder har altid været meget mere interessante end gamle, veletablerede kunder.
Det lærte og så jeg i mine unge dage som ansat i den verden. Man kunne altid gå meget længere med favorable tilbud til nye kunder, hvis man kunne få hevet en kunde over fra konkurrenten.
De trofaste kunder kunne man bare sjofle med alt for høje priser på lån og sløje aftaleindskudsrenter.
Det er helt rigtigt som Poul Andersen påpeger her over, at det klæder bankerne hvis de udviser en smule ydmyghed over for ordentlige og redelige kunder, der ikke koster banken penge i tab og andre omkostninger.
Det er som regel de største slubberter, der er de mest interessante.
Jeg skal dog ikke klage over de 2 små lokale institutter jeg p.t. benytter, men undres såre over deres uvidenhed om mangt og meget. De kunne tjene meget mere, hvis de virkelig kendte grundigt til stoffet. Dem om det.